資金繰りが苦しい。
何を比較検討すればいい？
法人・個人事業主の資金繰りが苦しくなったとき、資金を準備する方法は一つではありません。売掛金の早期資金化、売掛債権を活用した融資、ビジネスローンなど、それぞれ仕組み・費用・条件が異なります。まずは「いつまでに・いくら必要なのか」を整理し、自社の状況に合う選択肢を比較していきましょう。
資金調達には審査・手数料・金利・契約条件等があります。急いでいる場合でも、利用条件と総コストを確認したうえで比較することが大切です。
まず確認したい3つのこと
資金繰りが苦しいときは、すぐに商品を探し始めるよりも、最初に必要額・期限・現在利用できる資産や選択肢を整理すると、比較しやすくなります。
いくら必要なのか
不足する金額をできるだけ具体的にします。必要以上の資金調達を避け、費用負担を考えやすくするためにも重要です。
いつまでに必要なのか
今日・数日以内・数週間後など、必要になる時期によって比較候補となる方法は変わります。
売掛金などを活用できるか
売掛債権を保有している場合は、融資だけでなくファクタリングやABLなども比較候補になります。
状況から資金調達方法を考える
同じ「資金が必要」という状況でも、会社によって適した方法は異なります。まず、自社がどこに当てはまるかを確認してください。
比較検討したい主な資金調達方法
ファクタリング
保有している売掛債権を売却し、売掛先からの入金日より前に資金化する方法です。一般的な融資とは仕組みが異なります。
- 売掛金を保有している事業者向け
- 入金前の資金化を検討できる
- 利用時には手数料が発生
- 実際の条件は審査・見積り等で決定
ファクタリングなら株式会社No.1
ABL
ABLはAsset Based Lendingの略で、売掛債権などの事業資産を活用して融資を受ける資金調達方法です。
- 融資として資金調達する方法
- 売掛債権などを活用
- ファクタリングとは仕組みが異なる
- 金利・返済条件・審査を確認
ビジネスローン
法人・事業者が運転資金などを借りる方法の一つです。融資額だけでなく、金利、返済期間、審査、資金が必要となる時期を確認します。
- 運転資金などの借入れを検討
- 返済義務がある
- 審査が行われる
- 金利・返済総額を確認
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個人事業主の方はＭＲＦ
ファクタリング・ABL・ビジネスローンの違い
どれも事業資金を準備するために比較される方法ですが、仕組みは同じではありません。「借りるのか」「売掛金を売るのか」まで含めて確認しましょう。
| 方法 | 基本的な仕組み | 主に確認したいこと | 比較しやすいケース |
|---|---|---|---|
| ファクタリング | 売掛債権を売却して入金前に資金化 | 手数料・受取額・契約方式・入金時期 | 売掛金があり、入金前に資金が必要 |
| ABL | 売掛債権などを活用した融資 | 金利・担保・審査・返済条件 | 事業資産を活用して融資を検討したい |
| ビジネスローン | 事業資金としてお金を借りる | 金利・融資額・審査・返済期間 | 運転資金などを融資で準備したい |
資金調達までのスピードは重要ですが、手数料・金利・返済額・将来のキャッシュフローまで含めて判断する必要があります。一時的に資金を確保できても、その後の資金繰りがさらに苦しくならないか確認しましょう。
今起きている問題から探す
資金調達方法の名前が分からなくても問題ありません。今起きている困りごとに近い情報から確認できます。
業種別の資金繰り・資金調達
資金繰りの原因は業種によって異なります。売上の入金サイクル、仕入れ、人件費、設備費など、自社の事業構造に近い情報も合わせて確認してください。
申込み・契約前に比較したいポイント
資金繰りが苦しいときほど、比較して決める。
資金不足は緊急性が高いため、「早く資金を用意できる」という一点だけで判断しやすくなります。しかし、資金調達方法によって仕組み・費用・返済の有無・契約条件は異なります。
CHOICE GUIDE PROでは、特定の方法だけを一方的にすすめるのではなく、法人・個人事業主の方が自社の状況に合わせて比較検討できるよう、資金調達の選択肢を整理して紹介します。
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